Mỗi khi bạn chuyển khoản qua ngân hàng hay ví điện tử để nạp và rút tiền, giao dịch của bạn đang chịu chi phối bởi một lớp quy định mới. Việc xác thực sinh trắc học khi nạp rút tiền — quét khuôn mặt hoặc vân tay cho những khoản chuyển lớn — đã trở thành yêu cầu bắt buộc theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Bài viết này giải thích khung pháp lý đó, các ngưỡng số tiền cụ thể và cách chuẩn bị để giao dịch không bị gián đoạn.
Xác thực sinh trắc học khi nạp rút tiền là gì?
Xác thực sinh trắc học là bước ngân hàng đối chiếu khuôn mặt hoặc vân tay của bạn với dữ liệu đã đăng ký trước khi cho phép một giao dịch trực tuyến hoàn tất. Nền tảng pháp lý là Quyết định 2345/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, có hiệu lực từ ngày 1/7/2024, quy định giải pháp an toàn cho thanh toán trực tuyến và thẻ ngân hàng (nguồn).
Điểm mấu chốt là quy định này áp dụng cho chính giao dịch ngân hàng của bạn, chứ không phải cho riêng một dịch vụ hay ứng dụng nào. Khi bạn dùng app ngân hàng để chuyển tiền, hệ thống sẽ tự động quyết định có yêu cầu quét khuôn mặt hay không dựa trên giá trị khoản chuyển. Vì thế, hiểu cơ chế này giúp bạn tránh bối rối khi một lệnh chuyển bất ngờ đòi xác thực bằng camera.
Các ngưỡng bắt buộc: 10 triệu và 20 triệu mỗi ngày
Theo Quyết định 2345, một giao dịch chuyển tiền có giá trị từ 10 triệu đồng trở lên trong một lần phải được xác thực bằng sinh trắc học như khuôn mặt hoặc vân tay (nguồn). Ngoài ra, nếu tổng giá trị các giao dịch cộng dồn trong ngày vượt 20 triệu đồng, giao dịch tiếp theo cũng phải xác thực sinh trắc học, kể cả khi khoản chuyển đó nhỏ.
Ngược lại, với những lần chuyển dưới 10 triệu đồng và tổng trong ngày chưa chạm mốc 20 triệu đồng, bạn chỉ cần xác thực bằng mã OTP thông thường, không bắt buộc quét khuôn mặt hay vân tay (nguồn). Đây là lý do nhiều người ít khi gặp bước sinh trắc học với các khoản nhỏ nhưng lại bị chặn khi thực hiện một lệnh chuyển lớn.
Thay đổi quan trọng từ ngày 1/1/2025
Kể từ ngày 1/1/2025, Thông tư 17/2024/TT-NHNN và các văn bản liên quan siết chặt hơn: khách hàng chỉ được thực hiện rút tiền và giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học (nguồn). Nói cách khác, tài khoản chưa xác thực sinh trắc học có thể bị dừng toàn bộ giao dịch trực tuyến.
Dữ liệu sinh trắc học của bạn phải trùng khớp với chip trên thẻ căn cước công dân do cơ quan công an cấp, hoặc với tài khoản định danh điện tử VNeID. Yêu cầu này nhằm bảo đảm người đứng tên tài khoản mới là người thực sự thao tác, giảm rủi ro khi thiết bị bị mất hoặc bị chiếm quyền truy cập trái phép. Với người thường xuyên nạp và rút tiền, hoàn tất bước này là điều kiện tiên quyết để tài khoản hoạt động bình thường.
Cách cài đặt sinh trắc học trước khi giao dịch
Cách đơn giản nhất là mở ứng dụng ngân hàng, tìm mục cập nhật sinh trắc học hoặc xác thực thông tin, rồi làm theo hướng dẫn: chụp mặt trước và sau thẻ căn cước, chạm điện thoại vào chip trên thẻ để đọc dữ liệu NFC, và quét khuôn mặt. Nếu điện thoại không hỗ trợ NFC hoặc gặp lỗi, bạn có thể mang thẻ căn cước đến phòng giao dịch ngân hàng để được nhân viên hỗ trợ cài đặt (nguồn).
Bạn nên hoàn tất việc cài đặt trước, thay vì đợi đến lúc cần chuyển gấp một khoản lớn. Quá trình đối chiếu đôi khi mất vài phút hoặc phải thử lại nếu ánh sáng kém, và nếu để đến phút chót thì lệnh nạp hay rút có thể bị treo. Hãy kiểm tra rằng thông tin căn cước trong app khớp với giấy tờ hiện hành, vì dữ liệu sai lệch cũng khiến xác thực thất bại.
Ảnh hưởng đến người chơi và những lưu ý
Với người tham gia cá cược hay giải trí trực tuyến, quy định này tác động trực tiếp đến trải nghiệm nạp và rút. Một lệnh rút về tài khoản ngân hàng từ 10 triệu đồng trở lên sẽ cần bước quét khuôn mặt tại app ngân hàng của bạn, và tài khoản chưa xác thực sinh trắc học có thể không rút được (nguồn). Đây là lớp bảo vệ có lợi cho bạn, giúp ngăn kẻ gian rút tiền nếu chẳng may lộ mật khẩu.
Một lưu ý an toàn: chỉ thực hiện quét khuôn mặt trong ứng dụng chính thức của ngân hàng, tuyệt đối không cung cấp video khuôn mặt hay ảnh căn cước cho bất kỳ ai gọi điện, nhắn tin yêu cầu "hỗ trợ xác thực". Đây là chiêu lừa đảo phổ biến lợi dụng chính quy định mới. Cuối cùng, hãy nhớ cá cược là hình thức giải trí có rủi ro mất tiền; chỉ dùng số tiền bạn sẵn sàng mất, đặt giới hạn cho bản thân và dừng lại khi cần.
Câu hỏi thường gặp
Chuyển dưới 10 triệu có phải quét khuôn mặt không? Nếu mỗi lần dưới 10 triệu đồng và tổng trong ngày chưa quá 20 triệu đồng thì thường chỉ cần OTP; vượt các ngưỡng này mới bắt buộc sinh trắc học (nguồn).
Không có điện thoại hỗ trợ NFC thì làm sao? Bạn có thể ra phòng giao dịch ngân hàng, mang theo thẻ căn cước để nhân viên hỗ trợ đối chiếu và cài đặt sinh trắc học cho tài khoản.
Tại sao tài khoản của tôi bị dừng giao dịch trực tuyến? Từ 1/1/2025, tài khoản chưa hoàn tất đối chiếu giấy tờ tùy thân và sinh trắc học có thể bị hạn chế giao dịch điện tử cho đến khi bạn cập nhật (nguồn).
Xác thực sinh trắc học có làm chậm việc rút tiền không? Bước quét khuôn mặt chỉ mất vài giây khi đã cài đặt sẵn. Việc chuẩn bị trước giúp lệnh nạp và rút của bạn diễn ra suôn sẻ, không bị treo vào phút cuối.